中国银联：中国支付产业的奠基者与全球金融网络的重要参与者

mysmile 百科 2025-09-11 60

中国银联（China UnionPay）于2002年3月在上海正式成立，是经国务院党组审议通过、中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织。首任董事长兼总裁为万建华，现任领导为党委书记、董事长邵伏军与党委副书记、总裁蔡剑波。

2003年8月，南京商业银行发行了中国内地首张银联国际BIN号“6”字头信用卡，标志着银联标准卡问世。2005年，中国银联与英国通济隆公司达成合作，首次实现海外发行银联标准预付卡。2009年3月，新疆分公司成立，银联完成全国37家分支机构的战略布局。2017年5月，中国银联联合40余家银行推出银行卡扫码支付业务。2019年6月，中国人民银行与中国银行保险监督管理委员会共同向中国银联颁发银行卡清算业务许可证。2020年8月，银联联合多家商业银行、手机厂商及支付机构推出首张数字银行卡“银联无界卡”。截至2022年，银联网络已覆盖中国城乡及全球181个国家和地区，在77个国家发行银联卡，持卡人数突破10亿，拥有36家分公司、50家境外分支机构，并控股银联国际、银联商务等多家子公司。

2020年12月，中国银联荣获“优金融奖”年度移动支付平台称号。2021年10月，在《胡润金融品牌价值排名》中位列第35名；2022年4月，于《胡润品牌榜》排名第153。

历史沿革：从创立到全球化布局

创立初期

2002年3月27日，中国银联股份有限公司在上海正式成立，致力于建立和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，制定统一的业务规范和技术标准，推动银行卡产业联合发展。公司以市场化机制运作，股东涵盖国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村信用社等金融机构。随着金融开放进程，银联逐步吸纳国内外发卡机构、收单机构及国际信用卡组织合作，推动中国银行卡产业实现规模化、集约化发展。

2002年10月，银联青岛、深圳、济南分公司相继成立，中国人民银行批准将原17个城市银行卡中心改制为银联分公司，初步构建全国统一管理架构。2003年11月，客户服务中心成立并开通95516服务热线，进一步扩展服务覆盖范围。

2003年8月，南京商业银行发行首张银联标准卡，该卡使用“62”字头BIN号并带有“银联”标识，成为中国银行卡自主品牌的重要里程碑。2009年3月，新疆分公司成立，银联实现在全国37个分支机构布局。

拓展国际市场

为满足境外支付需求，中国银联积极建设国际受理网络。2002年6月，成为万事达与VISA国际组织会员。2004年1月，经中国人民银行批准，银联正式在香港开展人民币卡业务，迈出国际化第一步。2012年11月，银联国际有限责任公司成立，负责运营全球业务。

2015年，银联加速推进国际化战略，在韩国、日本、“一带一路”沿线等多地实现大规模受理。2016年4月，联合中国工商银行在纽约发行美国首张银联信用卡。截至2020年上半年，银联在亚太地区网络覆盖率达90%，欧洲达66%，美国达80%，全球银联卡发行量达1.39亿张。

银联通过“四方模式”连接卡组织、银行、持卡人与商户，提供技术标准与清算服务。截至2022年10月，与超2300家机构合作，参与泰国、老挝等多个国家本地转接网络建设。

多样化发展

中国银联持续推动基于银行卡的支付创新，涵盖互联网、手机、自助终端等多种渠道，支持公用事业缴费、机票酒店预订、信用卡还款等功能。2005年后，银行卡应用扩展至水电、航空、医疗、教育等多个民生领域。

2011年起，中国人民银行向非金融支付机构发放支付业务许可证，电子支付渠道进一步扩展。2015年4月，国务院发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，开放银行卡清算市场。2017年12月，银联联合商业银行推出“云闪付”APP，提供移动支付统一入口。2019年6月，银联正式获得银行卡清算业务许可证。

2020年2月，云闪付上线“健康码”服务，覆盖超1000个市县。2021年12月，支付宝与中国银联达成合作，实现与28家银行和机构的扫码互认。2022年，银联与退役军人事务部、中国旅游集团等签署战略合作协议，持续拓展服务场景。

发展现状与业务数据

截至2020年底，银联网络转接交易金额达205.6万亿元，同比增长8.8%。银联无界卡发行量超150万张，并推出超1400种日常消费类银行卡。2021年底，银联集团资产总额为2002年底的74倍，境内外部成员机构分别达1688家和866家，全年交易笔数超2300亿笔，金额超230万亿元。

2022年，银联持续推进支付网络建设，运用大数据与人工智能提升运营效率，国际业务覆盖全球180多个国家和地区，初步实现中国银行卡跨境联网。

公司治理与组织结构

中国银联建立现代公司治理结构，设有股东大会、董事会及各类专业委员会。总公司下设银行合作部、云闪付部、大数据部、技术开发中心等三十余个部门。董事会由邵伏军任董事长，蔡剑波任副董事长兼总经理。

股东包括中国印钞造币集团、国有大行、股份制银行、城商行、农商行及其他企业共75家。在全国设有36家分公司，并拥有银联国际、银联商务等多家子公司。

主营业务与创新服务

个人业务：从标准卡到无界数字卡

银联标准卡可在境内外的银联网络ATM和商户使用，支持人民币结算，免货币转换费。2003年首张银联标准卡发行，持卡人享受24小时全球客服支持。2020年8月，银联推出数字银行卡“无界卡”，2021年4月与建设银行合作推出地铁数字联名卡。

银联在线支付平台支持无卡支付、网上银行等多种方式；“银联钱包”（后升级为“云闪付”）提供优惠券、积分等增值服务，覆盖公交、缴费、医疗等多场景。2022年6月，银联开放“一键查卡”服务，支持用户查询名下银行卡数量。

商户业务：全链路支付解决方案

银联为商户提供云闪付商户通、手机闪付、二维码支付、在线网关等多种支付工具，并提供礼券、资金结算、大数据分析等增值服务。2023年8月，银联国际与马来西亚PayNet推进跨境二维码互联互通。

银联与沃尔玛、星巴克等企业合作，提供支付与营销整合服务。智能决策平台依托交易数据为商户提供客群分析、产品测试及促销策略支持；商户入网平台优化线上流程，提升入网效率。

机构业务与风控体系

银联为商业银行提供智能决策分析平台与智能营销大脑，支持客户洞察、精准营销与业务优化。大数据开放平台与多家机构合作开发数据应用。风控产品包括交易监控与实时评分系统，网络欺诈率自2017年的2.35BP降至2021年的0.22BP，处于全球低位。

企业文化与社会责任

银联标识以红、蓝、绿三色银行卡为背景，象征合作、高效与安全，传达“联接创造价值”的企业愿景。银联积极履行社会责任，2005年参与“农民工银行卡特色服务”，2022年推出二维码助农取款；在汶川、鲁甸地震等灾害中捐款并开通快速捐助通道；2007年设立“银联励志助学基金”，2019年推出“银联诗歌POS机”支持艺术教育。